Eine bedingte Genehmigung, keine fertige Lizenz
Die US-Aufsichtsbehörde Office of the Comptroller of the Currency erteilte Revolut am 3. September 2026 eine bedingte nationale Banklizenz - ein Meilenstein, den das in Großbritannien gegründete Fintech seit Einreichung seines Antrags im März 2026 verfolgt. Die als OCC Corporate Decision #1390 erfasste Genehmigung wird von der Behörde als "vorläufig bedingt" bezeichnet - ein Status, der es Revolut erlaubt, den Aufbau einer lizenzierten Bank zu beginnen, ohne bereits eine zu besitzen.
Zwei weitere Genehmigungen stehen noch zwischen dieser Entscheidung und einer operativen US-Bank: die Einlagensicherung der Federal Deposit Insurance Corporation und die Freigabe der Federal Reserve. Revolut hat 2027 als Zielstart genannt, was bedeutet, dass Kunden, die auf ein Revolut-USA-Bankkonto warten, mit einem gestaffelten statt einem sofortigen Start rechnen sollten.
| Status | Was es umfasst |
|---|---|
| Genehmigt | Vorläufige bedingte Banklizenz, Residenzausnahmen für Nicht-US-Führungskräfte |
| Ausstehend | FDIC-Einlagensicherung, Zustimmung der Federal Reserve, Supervisory Non-Objection für den Devisenhandel |
| Noch ausgeschlossen | Direkte Ausgabe oder Verwaltung von Stablecoins (nur Marketing und Verwahrzugang über TechCo) |
Die zwei Einschränkungen, die die Schlagzeilen ausließen
Die eigentliche Entscheidung der OCC enthält zwei Einschränkungen, die die Schlagzeile "Revolut erhält US-Banklizenz" verschweigt. Die Genehmigung schließt ausdrücklich Revoluts geplantes Privatkunden-Devisenhandelsgeschäft aus: Bevor die Bank US-Privatkunden Devisenhandel anbieten kann, muss sie separat Informationen einreichen und die Supervisory Non-Objection der OCC erhalten - ein eigener Prüfschritt ohne bestätigten Zeitplan.
Die zweite Einschränkung betrifft Stablecoins. Revoluts neue US-Bank darf Stablecoins nur vermarkten und Kundenzugang sowie Verwahrung über ein verbundenes Technologieunternehmen bereitstellen, statt selbst Stablecoin-Aktivitäten auszugeben oder direkt zu verwalten. Die OCC weist darauf hin, dass jede solche Aktivität dem GENIUS Act entsprechen muss, dem US-Bundesgesetz für Stablecoin-Emittenten, sobald dessen relevante Bestimmungen in Kraft treten.
Residenzausnahmen, Stellungnahmen und eine saubere Prüfung
Die Entscheidung zeigt zudem eine reibungslose Prüfung bei den Punkten, die Aufsichtsbehörden am stärksten untersuchen. Die OCC genehmigte die von Revolut beantragten Residenzausnahmen, ein verfahrenstechnischer Punkt, der es nicht in den USA ansässigen Direktoren oder Führungskräften erlaubt, ohne zusätzliche Anforderungen tätig zu sein. Die Behörde erhielt drei Stellungnahmen zur geplanten Lizenz während des öffentlichen Verfahrens.
Die OCC kam zu dem Schluss, dass keine der drei Stellungnahmen erhebliche aufsichtsrechtliche, den Community Reinvestment Act betreffende, compliance-bezogene oder rechtliche Bedenken aufwarf, die eine weitere Prüfung erfordern würden. Das ist ein bemerkenswert sauberes Ergebnis für ein ausländisches Fintech, das eine der am genauesten beobachteten Lizenzarten im US-Bankwesen anstrebt.
Revolut liegt vor Wise und Bunq
Revoluts Genehmigung kommt vor zwei direkten europäischen Rivalen, die denselben Weg verfolgen. Fachmedien berichten, dass die Prüfungsschlange der OCC in demselben Zeitraum konkurrierende Anträge von Wise und Bunq übergangen habe, wobei keines der beiden Unternehmen einen abgelehnten oder weiterhin schwebenden Antragsstatus öffentlich bestätigt hat. Sollte sich diese Berichterstattung bestätigen, wäre Revolut die erste der drei großen europäischen Neobanken, die diese spezifische US-Regulierungshürde nimmt.
Eine nationale US-Banklizenz würde es Revolut erlauben, Einlagen direkt nach Bundesrecht zu halten und Kredite zu vergeben, statt US-Geschäfte wie viele Fintechs heute über eine Partnerbank abzuwickeln. Dieser strukturelle Unterschied ist der eigentliche Preis, um den es geht, unabhängig von der Pressemitteilung eines einzelnen Unternehmens.
Was das für ein europäisches Fintech mit US-Ambitionen bedeutet
Die Lehre für einen europäischen Fintech-Gründer lautet nicht "eine US-Banklizenz holen", sondern "den gestaffelten Weg einplanen, den eine Lizenz tatsächlich erfordert." Revoluts eigene Ankündigung liest sich wie eine Ziellinie; das Entscheidungsdokument der OCC liest sich wie eine Checkliste mit zwei noch nicht abgehakten Punkten und jeweils einem eigenen Prüfverfahren.
Jedes EU- oder UK-Unternehmen, das den US-Markteintritt als einzelnes regulatorisches Ereignis behandelt statt als eine Abfolge separater Genehmigungen mit jeweils eigenem Umfang und Zeitplan, plant um den falschen Meilenstein herum. Revoluts Ausnahmen bei Devisenhandel und Stablecoins sind der bislang klarste Beleg dafür, dass die OCC die Produktlinien eines Fintechs getrennt bewertet, nicht als ein gebündeltes Verfahren.
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